Полезные сервисы от
портала «Без кредитов» Банкротство

Рейтинг компаний по банкротству Рейтинг арбитражных управляющих Рейтинг частных юристов по банкротству Вопрос-ответ по банкротству физических лиц Онлайн консультация юриста по банкротству Полезные материалы по банкротству Отзывы людей прошедших процедуру банкротства Словарь «Без кредитов» Закон о банкротстве Новости по банкротству УФССП России

Карты

Дебетовые карты Бесплатные С процентом на остаток Выгодные С кэшбэком Онлайн-заявка Кредитные карты С кэшбэком С плохой историей Онлайн С доставкой Для снятия наличных

Кредиты

Потребительские кредиты Наличными Онлайн на карту Без отказа С плохой кредитной историей Пенсионерам С моментальным решением Микрозаймы На карту Без отказа Без процентов Срочно До зарплаты Автокредиты На вторе с пробегом На новый автомобиль Выгодные Без первоначального взноса Онлайн-заявка Выгодные Рефинансирование Каталог МФО Каталог банков

Ипотека

Ипотека Без первоначального взноса На новостройку На вторичное жилье Без подтверждения дохода Молодой семье Социальная С господдержкой Пенсионерам По двум документам

Сервисы

Банкротство Онлайн подбор юриста по банкротству Онлайн калькулятор по банкротству Проверка долгов онлайн Онлайн тест на списание долгов, кредитов Онлайн консультация по банкротству Кредиты и финансы Полная кредитная история Защита от мощенников Проверка финансового здоровья Подбор кредита Кредитный калькулятор ОСАГО онлайн

Калькуляторы

Онлайн калькулятор по банкротству Калькулятор налога с продажи квартиры Калькулятор рефинансирования Калькулятор перей и штрафов Ипотечный калькулятор Кредитный калькулятор

Новости О проекте

Вход

Процедура банкротства физического лица

Выход статьи: 06.10.2020

Время чтения: 4 мин.

267

Ежегодно в России растёт количество граждан, признанных банкротами. В 2019 году их число приблизилось к 70 тыс., а за всё время несостоятельными должниками стали более 160 тыс. человек. Как правило, процедуру банкротства физического лица начинают сами должники (90% дел), и заканчивается она, преимущественно, признанием гражданина банкротом и списанием долга.

Способы банкротства в 2020 году

Для физических лиц, включая ИП, Закон о банкротстве (217-ФЗ) предусматривает:

Судебное банкротство — классическая процедура с рассмотрением дела в арбитражном суде и привлечением арбитражного управляющего.
Внесудебное банкротство — новый механизм, который появился с сентября 2020 года и позволяет банкротиться самостоятельно и бесплатно через МФЦ.

Основная процедура — судебное производство. В суде возможно списать долги любого размера. Второй вариант предназначен для списания небольших (до 500 тыс. рублей) безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Судебное банкротство

В рамках судебного банкротства существует три процедуры, их применяют в зависимости от наличия имущества и целей должника:

Реструктуризация задолженности вводится сразу после признания заявления должника обоснованным. Цель процедуры — помочь должнику расплатиться с кредитами за 3 года. Для этого должник готовит, а суд утверждает план реструктуризации.
Реализация имущества назначается судом, если не получилось утвердить план реструктуризации, реструктуризация ничего не дала или сам должник изначально ходатайствовал о такой процедуре, например, из-за отсутствия доходов. Имущество должника продается с публичных торгов, за счёт вырученных средств погашаются долги и текущие расходы. Если имущества не хватит, оставшиеся долги спишут.
Мировое соглашение — это возможность для сторон договорится о порядке и сроках урегулирования долгового вопроса. Соглашение утверждается судом, может быть заключено на любой стадии дела и влечёт прекращение производства.

С процедурой нужно определиться еще до подачи должником заявления в суд.

Процедура реструктуризации

Реструктуризацию арбитражный суд назначает автоматически с признанием заявления должника обоснованным. Но от этой процедуры должник может отказаться.

Реструктуризации не будет, если:

Стороны не подготовят проект плана реструктуризации, не согласуют его, если суд не утвердит план.
Должник заявит ходатайство о несоответствии требованиям реструктуризации, попросит сразу признать его банкротом и перейти к реализации имущества.

На практике достаточно всего одного условия, чтобы реструктуризация не состоялась, — отсутствие у должника источника дохода. Среди других (ст. 213.13 Закона о банкротстве) — например, наличие непогашенной судимости за экономическое преступление.

Особенности реструктуризации:

Снимаются наложенные на имущество ограничения, прекращается начисление неустоек, приостанавливается принудительное взыскание.
Все крупные сделки должника ставятся под контроль финуправляющего и должны с ним согласовываться.
Гражданину разрешается свободно тратить деньги только в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно.

Этапы реструктуризации:

Подготовка проекта плана (их может быть несколько от разных сторон дела), выбор и согласование одного, доработки, одобрение плана собранием кредиторов.
Утверждение плана судом и кредиторами.
Исполнение плана.
В течение исполнения плана реструктуризации в него могут вносится изменения, как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Изменения утверждаются собранием кредиторов и (или) судом.
Завершение процедуры. К моменту завершения срока исполнения плана финуправляющий готовит отчёт о результатах.

И по итогу возможны два решения:

план исполнен, реструктуризация и производство по делу завершены;
план не исполнен и подлежит отмене, после чего должник признается банкротом и начинается реализация его имущества.

Сколько длится процедура реструктуризации. Срок исполнения плана реструктуризации указывается в самом документе и но не может превышать 3 лет. Согласно данным Федресурса, средний срок реструктуризации за последние 4 года составлял 190-280 дней.

В 2019 году было принято всего 730 решений о завершении реструктуризации, а о завершении реализации имущества — почти 38 тыс. решений.

Это доказывает, что физлица идут в суд именно ради банкротства, а не ради возможности каким-то способом рассчитаться по долгам в течение нескольких месяцев или лет.

Процедура реализации имущества

Это самый популярный вариант для тех, кто ищет, как пройти процедуру банкротства и списать долги.

Суть процедуры — проведение публичных электронных торгов, на которых продается имущество должника. Продать могут не всё, например единственное жилье и предметы домашнего быта попадают под ограничения установленные ст. 446 ГПК РФ.

Средние сроки процедуры — 9-12 месяцев.

Этапы реализации:

Финуправляющий делает опись и оценку имущества гражданина и затем в течение месяца представляет в суд положение о порядке реализации имущества.
Суд утверждает представленное положение.
Имущество продается на публичных торгах (конкурсах, аукционах, предложениях), за счёт вырученных средств в порядке очередности гасится задолженность.
Если имущество не удалось продать, и кредиторы его брать тоже отказались, оно возвращается должнику.
По итогам процедуры суд выносит решение о завершении реализации имущества. Непогашенные долги списываются.

Статистика Федресурса неутешительна для кредиторов. В 2019 году из 18 тыс. проведенных процедур реализации имущества только примерно в 30% случаях кредиторы получили хоть что-то. Это значит, что большое количество должников сумели уберечь активы.

Судебная процедура имеет свои плюсы и минусы. Главный минус — стоимость, которая не по карману большому количеству должников. Цена за банкротство в 2020 году составляет 70-120 тыс. руб.

Внесудебное банкротство

Для многих должников банкротство не подходит из-за серьезных денежных расходов. В сентябре 2020 года государство предложило решение — бесплатная упрощенная процедура банкротства через МФЦ.

Как проходит процедура внесудебного банкротства:

Должник обращается с заявлением на внесудебное банкротство через МФЦ по месту своего жительства. Основные условия — долг от 50 до 500 тыс. рублей и закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
Сотрудники МФЦ проверяют заявление и документы на соответствие требованиям, и если все верно — публикуют сведения о запуске процедуры в ЕФРСБ.
По истечении 6 месяцев должник признается банкротом, но при условии, что он не допустил нарушений процедуры, может быть освобожден от долгов, а у кредитора не появилось право банкротить должника в обычном порядке через арбитражный суд.

Процедуру регулирует всё тот же 127-ФЗ о банкротстве, и последствия признания гражданина банкротом по упрощенной схеме будут такими же, как и в обычном порядке.

В отличие от судебных процедур, внесудебное банкротство полностью бесплатное.

Если вы не знаете, какую процедуру банкротства выбрать в вашем случае — проконсультируйтесь у наших юристов.

267

Задайте вопрос юристу по банкротству
и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут.

Пример: При каких обстоятельствах гражданин должен сам подать заявление о своем банкротстве?

Быстро
Заполните форму и уже через 5 минут с вами свяжется юрист.

Конфидениально
Все данные будут переданны по защищенному каналу

Другие материалы по банкротству физических лиц в г. Москва

Как подать жалобу на судебного пристава. Образцы документов на 2020 год

Сотрудники ФССП занимаются исполнением судебных актов, охраной правопорядка в зданиях судов, контрол...

19.10

1.2K

Читать

Как работают коллекторы при возврате долгов

Когда люди не отдают кредиты, банки или другие кредиторы вправе воспользоваться помощью специалистов...

14.10

567

Читать

Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

Еще в 2015 году приняли закон, который помогает избавиться от непосильных просроченных кредитов физи...

12.10

863

Читать

Читать все материалы

Процедура банкротства физического лица

Способы банкротства в 2020 году

Судебное банкротство

Процедура реструктуризации

Процедура реализации имущества

Внесудебное банкротство

Другие материалы по банкротству физических лиц в г. Москва

Как подать жалобу на судебного пристава. Образцы документов на 2020 год

Как работают коллекторы при возврате долгов

Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

За прохождение теста вы дополнительно получаете: